水皮:为有源头活水来——杂谈金融供给侧改革之一

说起来容易的事情，做起来并不容易，说到做到就更不容易，尤其一家传统银行的转型，在金融改革压力之下，在移动互联科技的冲击下，是不易中的不易。就在这种不易中，平安银行却交出一份靓丽的成绩单。

两年前，平安银行启动了零售转型，提出要打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”。两年之后，用平安银行董事长谢永林在投资者发布会上的话说，就是“不辱使命”，两年前对市场的承诺现在都逐一兑现。

水皮的看法，平安银行不仅践行了诺言，并且做出了平安银行的特色。

其实，水皮一直是看好平安银行的零售转型的，平安有平安的优势，一个原因，是消费零售的大东风，中国经济转型要想消费拉动，一家银行向零售方向转型就是顺应大趋势；第二个原因，是平安银行背后平安集团的大平台，平安集团是一座金矿，天然拥有平安银行转型所需的数据、客群、渠道、场景资源，科技型个人金融生活服务是同一个目标；第三个原因，则是专业过硬的队伍、对科技的重视，科技能力强大，才能让零售能力变得强大。

成绩单是能力的证明，根据平安银行最新发布的数据，目前零售业务对平安银行的贡献已经超过半壁江山，零售营业收入占比从2016年的31%提高到了2018年的53%，零售净利润占比从2016年的41%提高到了2018年的69%，零售贷款规模占比从2016年的37%提高到了2018年的58%。

更具体一点看，零售营收两年增至1.9倍，零售净利润两年增至1.8倍，零售存款余额两年增至1.7倍，零售贷款余额两年增至2.1倍，信用卡流通卡量两年增至2倍，APP活跃用户两年增至3.7倍。

平安银行的零售转型，才经过了两年的时间，在全国股份制银行中的排位，零售营收、信用卡流通户和APP活跃用户，都冲到了第二名的位置，给了老牌定位为零售的对手不小的压力。而这种成绩，用平安银行的话说，只是达到了第一阶段的基本目标，所以，水皮继续看好平安银行转型的第二阶段，第三阶段。

看好平安银行的零售转型的下一步，不仅仅因为平安的内功，还因为平安的零售转型之路，在当前金融供给侧结构性改革的背景下更有典型意义。

就在2月23日，习近平总书记提出了深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济能力的要求。“金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨，也是防范金融风险的根本举措。”

回归本源，水皮感觉是做好任何事情的一条基本原则，不忘初心，方得始终。习近平提出的做好金融工作要把握好的重要原则的第一条，就是要“回归本源”，金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。

习总书记的每一句要求，都是对金融机构的要求，而更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求，这不也正是平安银行转型零售的一个初心吗？

平安银行的转型转变，其实有着战略上的“不变”，最重要的就是坚持金融初心不变，坚持回归银行的本质，服务实体经济，为民营、中小企业发展提供金融方案，同时严控风险，用科技手段不断健全风控机制；第二就是坚持零售转型不变，不断丰富转型的内涵，为老百姓的消费升级做贡献。

一方面，居民消费要成为拉动经济增长的重要力量，成为保持经济平稳运行的“稳定器”和“压舱石”，另一方面，科技快速发展，AI、区块链等新兴技术逐步成熟，技术及人才资源日渐丰富，人民群众对金融互联网化、智能化的接受度与适应度快速提升。

金融是活水，金融活，实体活，承担着制造活水重任的金融机构，首先就得让自己活起来。

正因如此，目标定位在智能化零售银行，水皮相信平安银行最有可能成为金融供给侧改革的成功先行者。体验最优，科技最强，结构最好，这是平安银行的追求，其实也应该是所有致力于供给侧改革的金融机构的共同追求。